為認真貫徹落實黨中央、國務院關于“房住不炒”的定位要求，嚴格落實2021年銀保監會工作會議和上海市《關于促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》文件精神，上海地區商業銀行對2020 年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。

各家銀行查出四大主要問題

截至目前，上海地區135家商業銀行已經完成個人住房信貸管理專項自查工作。

各家銀行自查發現的主要問題包括四點：

1、貸款資金用途違規，部分個人消費貸、經營貸資金流入房地產市場；

2、在房屋主體結構未封頂前發放個人住房貸款，個別貸款未能嚴格落實住宅封頂政策或商用房竣工驗備要求；

3、首付款來源核實不審慎，少量首付款資金來源為非自有資金；

4、貸款資料收集不完整，部分貸款貸后環節存在資金用途證明材料不足或印證力不強等情況。

目前，相關銀行已針對自查發現的問題制定了整改方案：

1、對違規貸款進行收回或制定清收計劃，對各項檢查發現的信貸資金問題建臺賬、列清單，明確整改措施、責任人和完成時限；

2、在信貸管理系統內設置用途風險提示，建立風險預警監控管理平臺；

3、加強客戶準入管理，建立客戶風險量化得分體系；

4、加強整改成果運用，就發現的典型問題在銀行內部進行通報、案例警示與剖析，將自查整改貫穿到日常經營管理中。

此前，為引導樓市健康發展，上海自開年以來多次對樓市發力。據《每日經濟新聞》報道，目前上海部分銀行準備從4月起上調經營貸利率。

經營貸利率或上調5%~10%

事實上，早在去年4月底，央行上海總部就嚴禁銀行以消費貸、經營貸款等形式違規向購房者提供資金；今年3月12日，央行上海總部印發再次明確要切實防范消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

據《每日經濟新聞》報道，上海部分銀行在貸款審核方面審核也在趨嚴，有銀行的二抵利率已經攀升至10%，較此前的利率水平大幅調升了超3個百分點，覆蓋地區包括上海、南京、蘇州、杭州、北京、無錫、寧波、溫州、麗水、金華。

上海某負責經營貸和消費貸的貸款專員表示“利率高低是根據貸款人資質審核然后打分定的，也就是原來利率低的要上浮，原來利率本就很高的則不受影響。總體來看，經營性貸款利率將上調5%~10%。”此次受影響較大的是原本貸款評分較高的用戶，他們將面臨利率上浮，而如果原先利率比較高的用戶受影響不大。

今年1月29日，上海銀保監局印發通知，防止信貸資金違規挪用于房地產領域，防范借款人或受托支付對象規避用途管理；北京、深圳、廣州等地的金融監管部門亦要求銀行嚴防經營貸、消費貸違規流入房市。

業內專家表示：“一線城市城市全面出臺加緊追回違規貸款政策，是大勢。”今年對于房地產金融的監控將持續加強措施，特別是落實到“違規資金流入樓市”方面，保持房地產金融環境穩定將提到更加重要的地位。

專家預計，后續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強“違規資金”流入樓市的監管力度，“提前回收貸款”措施將對房地產投機者造成震懾作用。

據了解，上海銀保監局將持續跟進本次自查發現問題的整改情況，監督轄內銀行進一步完善內控制度，強化對房地產市場和房地產金融風險的監測、分析和評估。同時，上海銀保監局正在著手結合自查情況開展專項檢查，后續將對檢查發現的違法違規問題依法采取監管措施，促進上海地區商業銀行住房金融業務穩健運行和上海市房地產市場平穩健康發展。